Koffiekamer « Terug naar discussie overzicht

Huizenprijzen dalen met 60% in 7 jaar en nog veel meer.

40.375 Posts, Pagina: « 1 2 3 4 5 6 ... 1723 1724 1725 1726 1727 1728 1729 1730 1731 1732 1733 ... 2015 2016 2017 2018 2019 » | Laatste

Omlaag ↓

wieweet 10 oktober 2017 18:49

Besteedbare inkomen daalt met het jaar....Steeds meer huis houdings weet van gekkigheid niet meer hoe ze de maand moeten rond komen. BKR maakt over uren.

vrgr

morgen1 10 oktober 2017 22:51

Hypotheken in Nederland worden fors duurder
Nieuwe regels worden aan klanten doorberekend.
Nieuwe regels worden aan klanten doorberekend. © ANP

De hypotheken in vooral Nederland worden binnenkort fors duurder. De kosten van nieuwe internationale regels zijn voor de rekening van de klant.

DOOR: TON DAMEN 9 OKTOBER 2017, 20:11
Nieuwe internationale regels schrijven voor dat banken meer reserves moeten aanhouden voor risico's op hun hypotheekportefeuilles. De kosten daarvan berekenen zij door aan de klant.

Dit meldde president Klaas Knot van De Nederlandsche Bank maandag bij een presentatie van een rapport over hoe het met de Nederlandse economie gaat. Internationaal zijn banken het er over eens geworden dat de risico's van hypotheken beter moeten worden afgedekt.

Grote gevolgen
De toezichthouders uit de hele wereld, verenigd in het Basels Comité, willen dat alle banken voor hoge risico's op hypotheken, vooral als die even hoog zijn als de waarde van de woning, flink extra geld aanhouden. "Dat zien we straks terug in de hypotheektarieven," aldus Knot. Over de kosten en tarieven kan Knot nog niets zeggen. Wel dat dit grote gevolgen heeft voor Nederlandse banken.

De toezichthouders proberen hier deze week nog definitief overeenstemming te bereiken. Het zogeheten 'Basel 3.5-akkoord' zal, ook als ze nog iets langer duren, volgens Knot "hoe dan ook tot significante verzwaring van de risico-gewichten op hypotheken leiden".

'Nederland uitzondering'
Volgens Knot bestaat in het buitenland bijzonder weinig begrip voor de hoge kredietverlening op de Nederlandse woningmarkt. Lange tijd konden Nederlandse huizenkopers 125 procent van de waarde van de woning lenen, waar in omringende landen de grens op 83 procent lag. Deze 'loan-to-value' is de afgelopen jaren verlaagd. In 2015 was het maximum in Nederland 103 procent, dit jaar 101 procent, en volgend jaar ligt de grens op 100 procent.

Maar dat is internationaal gezien ongekend hoog. Klaas Knot wil zelf ook het percentage verder naar beneden gebracht zien tot 90 procent. De hypotheekmarkt zal daardoor beter bestand zijn tegen schokken op de woningmarkt, en huizenkopers beginnen met minder schulden.

De Nederlandse regering wilde tot nog toe niet lager gaan dan die honderd procent, omdat starters dan te veel eigen geld moeten meebrengen om de woningmarkt op te kunnen. Dat internationale regelgeving banken nu extra reserves oplegt voor de hoge leningen is voor Knot een bijkomend argument om te blijven pleiten voor 90 procent.

Buitenland
In landen als Portugal of Spanje kunnen huizenkopers slechts hypotheken afsluiten tot iets meer dan zeventig procent van de waarde van een woning. Omdat de taxaties relatief laag zijn, financieren banken in de praktijk vaak niet meer dan de helft van de prijs die een koper voor het huis heeft betaald. De Nederlandse hypotheekverstrekking is in internationaal perspectief zeer uitzonderlijk.

De Nederlandsche Bank heeft in Basel wel lagere kapitaalseisen voor de Nederlandse hypotheekmarkt bepleit. De risico's zijn in Nederland ook in de laatste crisis minder groot gebleken. De Nederlandse huizenbezitter blijft immers ook in moeilijke tijden zijn hypotheeklasten meestal doorbetalen.

Veel gehoor kregen de Nederlandse onderhandelaars niet. Knot verwacht enige aanpassing van het eindakkoord. Maar dan nog zullen de nieuwe regels volgens hem leiden tot het stevig verzwaren van de kapitaalseisen voor het afdekken van risico's op www.parool.nl/amsterdam/hypotheken-in...

izdp 10 oktober 2017 23:52

Woont Knotje eigenlijk wel in Nederland?
Vast wel, maar dan leeft hij wel in een ivoren toren.
Liever die hogere kosten voor lief nemen zolang de aflossing nog niet voldoet aan bazelachtige wensen dan die idiote 90% voor NL.
Want hij redeneert volkomen fout.
Met die 90% zijn de banken en hun hypoklanten veel minder schokbestendig.
Immers vele kopers zullen met hun huidige woonkosten -bv duur moeten huren- echt alle moeite moeten doen om de benodigde 10 + 5% bij elkaar te sparen met nul rente op het spaargeld. Zodra ze daar in de buurt komen zullen ze onmiddellijk overgaan tot kopen en nul reserve hebben voor inrichting en woningverbetering zoals energiebesparende maatregelen. Elke cent die ze daarna nog sparen zal daarvoor gebruikt worden.
Prima qua lange termijninvestering, maar lang dus zonder reserve en dus niks schokbestendig bij een werkelijke dip of persoonlijke tegenslag.
Met 100 % is dat totaal anders. Vrijwel niemand koopt zonder enig spaargeld en dus kunnen ze veelal alles onmiddellijk doen en gelijk gaan sparen voor hun buffer en dus schokbestendiger.
Beter voor hun en beter voor de banken en dat is nu de praktijk, die ik tegenkom. De cijfers bewijzen het al heel lang.

En kid houdt nog steeds zijn riedel vol van niet kopen. Ik heb medelijden met de mensen die hij al zoveel jaren bang maakt en al die jaren weinig duur woongenot laat ondergaan.
En Henk komt weer aan met zijn doom en gloom uit de rest van de wereld.
Preken voor zijn eigen parochie van goedkope huizen en die duur verhuren als huisjesmelker?

Huren kan heel wijs zijn gezien de mobiliteit die je voorziet of wenst. En natuurlijk zijn er soms buitenkansjes van zeer goedkoop iets goeds huren.
Maar anders koop en zorg dat je Henk, kid en Knotje voor bent.

Belegde boterham 10 oktober 2017 23:58

quote:
izdp schreef op 10 oktober 2017 00:17:
Dit kan ik niet duiden Henk; dit vraagt om uitleg.

Wat ik wel weet voor de stad en randstad dat alle potentiële kopers bij de start van deze draad nooit naar jou en kid hadden moeten luisteren.
Volop te koop destijds op goede locaties ver onder de kostprijs en ver onder de herbouwwaarde en met een uitstekende kwaliteit.

Kan me heugen dat mensen die meningen toch erg serieus namen

Henk met een korreltje zout nemen was not done...;)

Kan me de verwijten nog herinneren, rofl

Hoe gaat het met je bankbusiness Henk, nog veel aan het verhypotheken?

Las van de week dat je een geldschieter zocht voor 45% woz tegen 4,5%?

izdp 11 oktober 2017 00:11

Eerlijk is eerlijk Belegd; jij zat ook volkomen fout met particulieren, die hypotheken verstrekken en zelfs tot en met zonder notaris.
Daar had Henk volkomen gelijk.

Edit; die vraag van Henk kan ik me best voorstellen.
Immers bij banken kan dat wat goedkoper, maar nog steeds die inkomenseis.

Belegde boterham 11 oktober 2017 00:21

quote:
izdp schreef op 11 oktober 2017 00:11:
Eerlijk is eerlijk Belegd; jij zat ook volkomen fout met particulieren, die hypotheken verstrekken en zelfs tot en met zonder notaris.
Daar had Henk volkomen gelijk.

Edit; die vraag van Henk kan ik me best voorstellen.
Immers bij banken kan dat wat goedkoper, maar nog steeds die inkomenseis.

Klopt heb ik ook toegegeven, hoewel wijzelf een hypo deels hadden van mijn schoonouders, maar dat was niet mijn punt:

Maar en daar is nimmer antwoord op gekomen..

Op het moment dat je dit structureel doet, ben je niet een particulier(tje) meer die een hypo verstrekt en daar zit hem nu net de angel.

Maar soit, ieder zijn gelijk - allen rijk!

Belegde boterham 11 oktober 2017 00:27

En tav die notaris - strekking was - zij die geen hypo konden krijgen bij een instelling als een bank (die aan allerlei voorwaarden moeten voldoen) werden gecontacteerd middels die Notaris met een Particulier (H), die wel in dit gat sprong.

Vond dit nogal geloofwaardig - bankje spelen, maar ben maar een simpele investeerder in O/G en aandelen, blond van nature ook nog eens.

Het zal, fijne kerst en gelukkig nieuwjaar en vergeet de Sint niet ;)

Belegde boterham 11 oktober 2017 00:33

quote:
izdp schreef op 11 oktober 2017 00:11:
Edit; die vraag van Henk kan ik me best voorstellen.
Immers bij banken kan dat wat goedkoper, maar nog steeds die inkomenseis.

Als je zelf vermogen hebt om te belenen, hoef je toch niet te leuren?

Zelfde vraag die Ben stelde op dat moment, no answer so far...

izdp 11 oktober 2017 01:25

Hij kan toch zelf al vol belegd zijn? En of je nu 1 of 10 hypo's verstrekt als particulier maakt niet uit zolang je eigen geld gebruikt.
Dan speel je geen bankje en is het enkel beheer van je eigen vermogen.
Dat Nl massaal dom is geworden om banken laten verdienen is wat anders.
Toch vreemd hoe dat erin is geslopen. Ik ben ermee opgegroeid.

NewKidInTown 11 oktober 2017 05:57

quote:
morgen1 schreef op 10 oktober 2017 22:51:
Hypotheken in Nederland worden fors duurder
Nieuwe regels worden aan klanten doorberekend.
Nieuwe regels worden aan klanten doorberekend. © ANP

De hypotheken in vooral Nederland worden binnenkort fors duurder. De kosten van nieuwe internationale regels zijn voor de rekening van de klant.

www.parool.nl/amsterdam/hypotheken-in...

Laten we ons niet laten afleiden door belangen van indivuele IEX-leden en hoe ze hier al of niet door beinvloed worden.
Maar terug keren naar het grotere plaatje: Hypotheken in Nederland worden fors duurder en in hoeverre dat de toekomstige prijzen gaat beinvloeden.

Twee simpele vragen:
1 - gaan door fors duurdere hypotheken de prijzen naar beneden ?
2 - daling van de prijzen, is dat goed voor de totale woningmarkt ?

1 - gaan door fors duurdere hypotheken de prijzen naar beneden ?
Het lijkt me "niet ondenkbaar", om het maar zwak en voorzichtig uit te drukken, dat bij fors hogere hypotheekkosten de prijzen enigszins tot fors lager kunnen worden in de nabije toekomst. Met hierbij wel de kanttekening dat niet alleen de rente maar ook de aflossing deel uit maken van de totale kosten. Als ook aan de aflossing extra eisen gaan worden gesteld, heb je kans op een sneeuwbaleffect.

2 - daling van de prijzen, is dat goed voor de totale woningmarkt ?
Het is maar net wat je huidige positie is, ben je al bezitter van een woning en heb je al een lopende hypotheek of moet of wil je in de toekomst gaan kopen en kun je de ontwikkelingen rustig afwachten ?
Uiteraard is een daling van de prijzen voor diegenen die al een woning hebben, niet erg aantrekkelijk, zeker niet als je vol gefinancierd bent en je ziet de waarde van het onderpand dalen tot onder de hypotheekwaarde.
Voor toekomstige kopers denk ik, als het mogelijk is, wacht de komende ontwikkelingen rustig af, grote kans dat de prijzen gaan dalen en je hypotheek een stuk(je) lager kan. Bij hogere kosten zou je dan op ongeveer de zelfde lasten uit kunnen komen, in ieder geval beter dan nu nog snel op een onrealistisch hoog niveau te kopen.

josti5 11 oktober 2017 08:50

Het moeten beschikken over steeds meer eigen geld gaat imo een steeds groter struikelblok vormen.
Studeren, eerste echte baan pas vanaf midden 20, studieschuld, samenwonen maar nog geen kinderen, hard sparen maar helaas, de eierstokken verouderen redelijk snel, dus met 30-35 toch maar kindjes, en nog steeds geen eigen geld genoeg voor een koophuis maar wel geld genoeg om 'scheefhuurder' te worden...

Nieuw-Vennep, of all places: tot 250.000 euro niks meer te koop, behalve nog een paar kleine appartementjes; voor een beetje huis-met-tuin moet je 3+ ton neerleggen, en een behoorlijke 1/2 kapper met garage gaat al snel richting 5 ton.
Ik kijk werkelijk mijn ogen uit mijn hoofd: wie kan dat betalen???

izdp 11 oktober 2017 09:45

Luister vooral niet naar kid.
Wacht op een daling en pak bv 10% om aan de duurdere hypo een veelvoud kwijt te raken.
Woningkrapte blijft.
Bouwkosten blijven stijgen.
Het gebied van goede locaties zal zich blijven uitbreiden. Ontdek die buurten.
Nl lost nu verplicht af en dus dalen de risico's bij een daling.
De rentestanden zijn nu dusdanig dat je nu in absolute zin ver vooruit kunt plannen en zekerheid kunt kopen.

Blijf wachten zoals kid en je weet zeker dat je eigen huis 6 plankjes zijn.

[verwijderd] 11 oktober 2017 11:35

quote:
Belegde boterham schreef op 11 oktober 2017 00:33:
[...]

Als je zelf vermogen hebt om te belenen, hoef je toch niet te leuren?

Zelfde vraag die Ben stelde op dat moment, no answer so far...

Je begrijpt toch wel dat ik niet zoals de ECB mijn eigen geld kan drukken.

Maar om even terug te komen op de huizenprijzen, ik blijf van mening dat de woningmarkt een grote luchtbel is.
In de afgelopen jaren zijn de huizenprijzen alleen maar gestegen vanwege de als maar dalende hypotheekrente, de betaalbaarheid zit het hem namelijk niet in de stijgende inkomens aangezien die nauwelijks stijgen.
Een verdere prijsstijging moet dus van een renteverlaging komen.

Het is algemeen bekend dat veel huizenbezitters vaak moeite hebben met het betalen van de maandelijkse hypotheeklasten en dat ze ook weleens wakker liggen van de hoogte van hun hypotheekschuld, maar ja 75% van die huizenbezitters gaan er wel vanuit dat de huizenprijzen verder zullen stijgen.
Dat is ook de rede waarom de hypotheekjes zo netjes worden betaald, na het zuur komt vanzelfsprekend het zoet en dat wil je natuurlijk niet mislopen.
In landen waar veel minder netjes wordt betaald is ook het geloof dat de huizenprijzen verder zullen stijgen een stuk lager.

Dat nette betaalbedrag wordt door de politiek en de media gelijk gebruikt om aan te tonen hoe fantastisch het wel niet gaat met de economie.
Er wordt niet bij verteld dat heel veel mensen alles uit de kast moeten trekken om de hypotheeklasten te kunnen betalen. Er is daarom ook niet veel voor nodig om de boel weer in te laten instorten.

Als je de cijfers goed bekijkt, zie je dat de wereld economie aan alle kanten kraakt en piept vanwege de extreem lage rente en alle stimuleringsmaatregelen.
Steeds meer signalen tonen aan dat het medicijn is uitgewerkt en dat we nu meer en meer last beginnen te krijgen van de zeer schadelijke bijwerkingen.

NewKidInTown 11 oktober 2017 11:51

quote:
henk38 schreef op 11 oktober 2017 11:35:
Een verdere prijsstijging moet dus van een renteverlaging komen.

Maar ja, hoe kan dat dan als DNB aankondigt: "De hypotheken in vooral Nederland worden binnenkort fors duurder. De kosten van nieuwe internationale regels zijn voor de rekening van de klant." ???

Belegde boterham 11 oktober 2017 12:44

quote:
henk38 schreef op 11 oktober 2017 11:35:
[...]

Als je de cijfers goed bekijkt, zie je dat de wereld economie aan alle kanten kraakt en piept vanwege de extreem lage rente en alle stimuleringsmaatregelen.
Steeds meer signalen tonen aan dat het medicijn is uitgewerkt en dat we nu meer en meer last beginnen te krijgen van de zeer schadelijke bijwerkingen.

We zullen het gaan beleven, rentes lopen weer op, schuld wordt vanaf deze maand afgebouwd (US)

Tot op heden blijft de schok uit..

www.rtlz.nl/van-onze-partner/robeco/g...

[verwijderd] 11 oktober 2017 14:06

www.parool.nl/amsterdam/gebouwen-w-ho...

Volgend jaar komen er prijzen langs van een half miljard euro voor oud krantengebouwen, PTT-centrales, drukkerijen en hoerenkasten het stuk.

izdp 11 oktober 2017 14:17

quote:
NewKidInTown schreef op 11 oktober 2017 11:51:
[...]

Maar ja, hoe kan dat dan als DNB aankondigt: "De hypotheken in vooral Nederland worden binnenkort fors duurder. De kosten van nieuwe internationale regels zijn voor de rekening van de klant." ???

Kan je dat echt zelf niet bedenken voor dat stukje wat niet voldoet aan de bazelachtige normen?
Knotje soms je broer en deelt je eeuwige overdrijving?

[verwijderd] 11 oktober 2017 14:17

quote:
Belegde boterham schreef op 11 oktober 2017 12:44:
[...]

We zullen het gaan beleven, rentes lopen weer op, schuld wordt vanaf deze maand afgebouwd (US)

Tot op heden blijft de schok uit..

www.rtlz.nl/van-onze-partner/robeco/g...

Als je alle feiten op een rijtje zet kun je zien hoe belangrijk de lage rente is voor het instand houden van de huidige economie.

Een hypotheekrente van 5% zal de grond doen schudden, de maandelijkse lasten van een simpel appartementje in een van onze steden gaat dan zomaar 300 euro bruto in maand meer kosten..
Beleggings hypotheken, die altijd al duurder zijn geweest zullen een stuk minder interessant worden waardoor het animo voor het verhuren van woningen als sneeuw voor de zon verdwijnt. Het aanbod zal dan ook flink toenemen omdat beleggers nog even snel willen cashen. Dit zijn ook de zorgen van bepaalde grote steden waar veel woningen worden gedocht door beleggers, die ze gewoon leeg laten staan.

Ook de aandelen zullen bij een stijgende rente flinke klappen gaan krijgen, het lenen van geld voor het aankopen van aandelen wordt dan duurder, bedrijven zullen ook minder enthousiast eigen aandelen inkopen, wat nu natuurlijk nog wel op grote schaal gebeurd omdat grote bedrijven bijna gratis geld lenen of misschien al gratis geld krijgen.

Autobedrijven doen nu hele goede zaken en zeker als je kijkt naar de private lease, maar ook dit kan alleen instand worden gehouden door de extreem lage rente. Een private lease autoje van 250e in de maand kan dan zomaar 400e in de maand gaan kosten, dus ook de automarkt is totaal afhankelijk van die extreem lage rente.

En dan hebben we ook nog de landen die tot hun nek toe in de schulden staan, die hun rentelasten alleen maar kunnen blijven betalen zolang de rente extreem laag blijft.
Waar veel economen voor waarschuwde in dus letterlijk uitgekomen, de economie is verslaafd geraakt aan de extreem lage rente. Maar zodra de rente redelijk begint te stijgen stort heel de boel als een kaartenhuis in en daarom durft eigenlijk ook niemand de rente echt te verhogen, bij een verhoging van 1 puntje staan ze al te rtillen op hun benen.

Tentijde van de crises riep de politiek dat de schulden te extreem waren opgelopen, zelf banken gaven toe het het uit de hand was gelopen. We zijn nu heel wat jaren verder en het resultaat is dat de schulden nu nog groter zijn.
Alleen wordt er nu niet meer over gespoken omdat de rente op 0% staat.
Als het toch allemaal zo makkelijk is had heel die crises toch nooi hoeven uitbreken, ze hadden toen toch gewoon kunnen zeggen mensen geen paniek, we zetten gewoon de rente op 0% dan zijn alle problemen opgelost ???

Ze waren er eerst nog heel terug houdend met het extreem verlagen van de rente omdat niemand kon voorspellen wat de uitkomst zou gaan worden van deze tactiek en eigenlijk weten ze dat nu nog niet.
Er zijn zat economen die beweren dat er geen vuiltje aan de lucht is maar er zijn er ook zat die beweren dat we de doos van pandora hebben geopend.

izdp 11 oktober 2017 14:20

Henk probeer maar eens nieuw te bouwen en kom dan nog eens terug met je verhaal van luchtbellen.
Natuurlijk is vooral het goedkopere spul te duur vanwege de betaalbaarheid. Dat moet jij als geen ander weten en is van alle tijden.

[verwijderd] 11 oktober 2017 16:06

luchtbellen slaan altijd neer in de grondprijs

40.375 Posts, Pagina: « 1 2 3 4 5 6 ... 1723 1724 1725 1726 1727 1728 1729 1730 1731 1732 1733 ... 2015 2016 2017 2018 2019 » | Laatste

Aantal posts per pagina: 20 50 100 | Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met uw e-mailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Markt vandaag

AEX 925,86 -6,23 -0,67% 11:09


Germany40^	22.569,20	-0,99%
BEL 20	4.440,03	-0,80%
Europe50^	5.489,88	-0,69%
US30^	43.550,80	+0,16%
Nasd100^	21.266,20	+0,48%
US500^	5.990,43	+0,47%
Japan225^	38.353,50	+0,74%
Gold spot	2.888,86	-0,94%
EUR/USD	1,0478	-0,09%
WTI	69,24	+0,71%