Belgische staat aast op spaargeld met lucratieve ’staatsbon’
Wouter van Bergen
57 min geledenin Financieel
Amsterdam - De Belgische staat heeft met een staatsbon die burgers een nettorendement van 2,81% biedt, zijn eigen banken lelijk te kijk gezet. Net als in Nederland is in België de ergernis groot over banken die rentes bieden van circa 1,5%, terwijl ze op geld dat ze zelf stallen bij de Europese Centrale Bank 3,75% vangen.
Anderhalve dag na de start hadden vrijdagmiddag volgens schattingen een kleine 160.000 Belgen al voor in totaal €4 miljard ingeschreven op de éénjarige staatsobligatie. Dat komt neer op een gemiddeld bedrag van ruim €25.000. Op de staatsbon kan nog tot 31 augustus worden ingeschreven.
Net als in Nederland zijn ook in België spelers op de spaarmarkt die de bestaande orde uitdagen en met hogere rentes komen, maar veel spaarders lijken huiverig hun spaargeld te verplaatsen. De vergoeding die in België op spaargeld wordt geboden is nog beroerder dan bij Nederlandse grootbanken, aangezien een groot deel van dit rentepercentage vaak alleen wordt uitgekeerd over geld dat minstens een jaar op de rekening staat.
Een deel van zijn doel lijkt minister van Financiën Vincent Van Peteghem te hebben bereikt door de concurrentie aan te gaan met de banken. Sinds de aankondiging hebben diverse banken hun rentes al wat verhoogd.
Hier fiscaal onhandig
De Belgische bonnen zijn ook voor Nederlanders te koop via banken, maar belastingregels maken ze volgens beleggersvereniging VEB niet erg aantrekkelijk voor burgers met een vermogen dat wordt aangeslagen onder box 3. Boven het vrijstellingsbedrag van €57.000 per persoon gaat de fiscus uit van 6,17% rendement voor beleggingen en 0,36% op spaargeld, waardoor sparen bij de bank aantrekkelijker blijft. De bon is een obligatie en valt als belegging in dat hoge tarief.
In Nederland gaf minister Kaag (Financiën), die zich hier ook beklaagde over de lage spaarrentes, eerder aan de ontwikkelingen rond de Belgische bon ‘met interesse te volgen’, maar ze ziet ook andere manieren om banken in beweging te krijgen.
De VEB juicht volgens de woordvoerder in principe toe dat spaarders zo worden geactiveerd om banken in beweging te brengen. „Het is wel goed om te beseffen dat dit een belegging is en geen sparen. Dat maakt dat een dergelijk initiatief in Nederland vanwege de belastingregels geen effectief middel is. Daarom pleiten we er al langer voor om niet alle beleggingen over één kam te scheren, zoals nu gebeurt”, zegt hij. Het zoeken van een bank die een hogere rente biedt, is hier aantrekkelijker. „Mensen denken dat het moeilijk is om over te stappen, maar dat is het niet. Een spaarrekening bij een andere bank zoeken is in Nederland echt goed te doen.”