Van DOW JONES NIEUWSDIENST
AMSTERDAM (Dow Jones)--De belangrijkste systeembanken ter wereld, waaronder ING Bank NV (INGA.AE), moeten vanaf begin 2016 extra grote kapitaalbuffers hebben om te voorkomen dat ze bij problemen het financieel stelsel in gevaar brengen en staatssteun nodig hebben.
De Financial Stability Board (FSB), een internationale toezichthouder, publiceerde vrijdag een lijst van systeemrelevante instellingen die 1 tot 3,5 procentpunt extra kernkapitaal moeten aanhouden. Dit komt bovenop de eis van 7% kernkapitaal onder Basel III, die vanaf 2013 gefaseerd zal worden ingevoerd.
De banken, 29 in totaal, gelden als dermate belangrijk voor het financiele stelsel dat ze bij een faillissement een mondiale schokgolf kunnen veroorzaken. Overheden zijn daarom vrijwel altijd genoodzaakt te hulp te schieten met belastinggeld om dit te voorkomen. Volgens critici zijn dergelijke banken geneigd meer risico's te nemen omdat ze in noodgevallen altijd kunnen aankloppen bij de staat. De FSB vindt daarom dat ze grotere kapitaalbuffers moeten hebben dan kleinere sectorgenoten.
De lijst telt zeven Amerikaanse banken, waaronder Bank of America Corp (BAC) en Goldman Sachs Group Inc (GS). Het Verenigd Koninkrijk heeft vier banken op de lijst staan, Frankrijk drie en Duitsland twee. ING Bank is de enige Nederlandse instelling.
ING lijkt op dit moment te voldoen aan de strengere eisen: het rapporteerde donderdag een core Tier-1 kapitaalratio van 9.6%. ING was niet direct bereikbaar voor commentaar.
De strengere eisen hebben wel gevolgen. Veel banken, die de afgelopen maanden toch al massa-ontslagen aankondigden om kosten te besparen, waarschuwen dat de hogere eisen een rem kunnen zetten op de kredietverstrekking, wat weer schade zou toebrengen aan de toch al kwakkelende economie. Een andere klacht is dat veel banken moeite zullen hebben extra geld op te halen. Veel Europese banken moeten de komende maanden namelijk ook de kapitaalmarkten op om te voldoen aan strengere eisen die onlangs werden afgesproken in E.U. verband.
Jan Hommen, de bestuursvoorzitter van ING, waarschuwde donderdag dat ING hierdoor de resterende staatssteun niet volgens planning kan afbetalen. "Terugbetaling moet onze kapitaalpositie niet in gevaar brengen. Het laatste dat we willen is teruggaan naar de Nederlandse staat [voor steun]. We zullen dit nooit, nooit meer doen," zei hij in een conference call met financieel analisten.
De Nederlandsche Bank wil ook op nationaal niveau aan systeembanken extra kapitaaleisen opleggen. Grote banken, zoals ook ABN Amro en Rabobank, worden verplicht om vanaf 2016 hun kernkapitaal te verhogen met 1 tot 3 procentpunt, afhankelijk van hun relevantie voor het financiele stelsel in Nederland.
Het beleid van de toezichthouder lijkt in overeenstemming met de aankomende internationale richtlijnen. Veel banken in Europa hebben er bij hun nationale toezichthouder op aangedrongen geen regels op te leggen die hun internationale concurrentiepositie zou kunnen schaden.
De Nederlandse banken lijken vooralsnog te voldoen aan de strengere regels. Maar, in navolging van zijn collega's van Rabobank en ABN Amro, waarschuwde Jan Hommen donderdag wel voor een opeenstapeling van regels. Afgezien van de extra kapitaaleisen, moeten Nederlandse banken de komende jaren ook meer geld opzij leggen voor een bankenbelasting en een nieuw depositogarantiestelsel.
(c) 2011 Dow Jones & Company, Inc.