Samenvatting: verdere afstemming op de kernstrategie en een goed commercieel resultaat KBC sloot de laatste drie maanden van 2012 af met een nettowinst van 240 miljoen euro, vergeleken met een nettowinst van 531 miljoen euro in het vorige kwartaal en 437 miljoen euro in het overeenkomstige kwartaal van 2011. Dat betekent dat de groep voor het volledige jaar 2012 een totale nettowinst gegenereerd heeft
van 612 miljoen euro, vergeleken met 13 miljoen euro in 2011.
De uitzonderlijke en niet-operationele elementen niet meegerekend, sloot KBC het vierde kwartaal van 2012 af met een onderliggende nettowinst van 309 miljoen euro, tegenover een nettowinst van 406 miljoen euro in het vorige kwartaal en 161 miljoen euro in het overeenkomstige kwartaal van 2011. De onderliggende resultaten voor het volledige jaar 2012 bedroegen 1 542 miljoen euro, ruim boven de 1 098 miljoen euro van 2011.
Johan Thijs, Groeps-CEO:
"Het laatste kwartaal van 2012 ging het er vooral om de KBC-groep verder af te stemmen op zijn kernstrategie. Het commerciële resultaat was goed en er werden dit kwartaal belangrijke stappen gezet om KBC in vereenstemming te brengen met zijn strategische doelstellingen. Aanzienlijke desinvesteringen, een erg succesvolle versterking van ons kapitaal en een omvangrijke terugbetaling van staatssteun waren voor KBC de belangrijkste gebeurtenissen van het vierde kwartaal, een periode waarin we een onderliggende nettowinst van 309 miljoen
euro optekenden.
Ons onderliggende resultaat is een gevolg van de goede commerciële resultaten van ons strategische bankverzekeringsmodel op onze thuismarkten in België en Centraal- en Oost-Europa. Hoewel de lage rentes een uitdaging vormden, hielden de nettorente-inkomsten goed stand dankzij de gezonde commerciële marges en de lagere financieringskosten, o.a. door Pandbrieven (covered bonds). De kredieten en deposito's vertoonden in onze kernmarkten een mooie groei. De provisie-
inkomsten zijn duidelijk gestegen en de verkoop van verzekeringsproducten kende een indrukwekkend kwartaal, met name in het levenbedrijf. We hadden het hele jaar een lage gecombineerde ratio, maar dit kwartaal hadden we ook iets hogere waardeverminderingen op kredieten.
We hebben ook de fusie doorgevoerd van onze Poolse bankdochter Kredyt Bank met Bank Zachodni WBK. Bovendien hebben we een overeenkomst ondertekend voor de verkoop van onze Russische bankdochter Absolut Bank aan Blagosostoyanie, het op een na grootste private pensioenfonds in Rusland. We hebben ook een overeenkomst ondertekend om volledig uit NLB te stappen en ons resterende belang van 22% te verkopen aan de Republiek Slovenië. Door die stappen versterkt KBC de focus op zijn kernactiviteiten.
We verbeterden onze al sterke liquiditeitspositie met een loan-to-depositratio van 78% eind december. We beslisten 8,3 miljard euro van de LTRO terug te betalen aan de ECB. Dat kunnen we omdat KBC een sterke depositobasis heeft bij particulieren en bedrijven in onze kernmarkten en we al flink gevorderd zijn met het afdekken van onze financieringsbehoeften voor 2013. Naast de succesvolle plaatsing van eigen aandelen voor een waarde van 350 miljoen euro voegde een even succesvolle plaatsing van 59 miljoen gewone aandelen begin december een bruto cashopbrengst van 1 250 miljoen euro toe aan
ons kapitaal. Begin 2013 hebben we dat aangevuld met een acht keer overingeschreven Tier 2 contingent capital note voor 1 miljard USD.
In december hebben we 3 miljard euro staatssteun plus een premie van 15% (450 miljoen euro) terugbetaald aan de Belgische federale overheid. We zijn van plan, mits goedkeuring door de Nationale Bank van België, in de eerste helft van 2013 versneld 1,17 miljard euro staatssteun terug te betalen aan de Vlaamse overheid.
Onze Tier 1-kapitaalratio voor het vierde kwartaal van 2012 komt daardoor op 13,8%. Pro forma bedraagt die ratio 14,6% als ook rekening wordt gehouden met de verkoop van onze participatie in BZ WBK, NLB en Absolut Bank. Onze common equity ratio volgens Basel III bedraagt voor eind 2012 10,8% (fully loaded). Dat is ruim boven onze doelstelling om vanaf 1 januari 2013 een common equity ratio volgens Basel III aan te houden van 10% (fully loaded).
Begin oktober maakten we onze nieuwe groepsstrategie voor 2013 en daarna bekend.
Vanaf 1 januari 2013 werd de organisatie aangepast aan deze nieuwe strategie zodat deze ook gaat leven binnen de organisatie. Daarmee willen we wendbaarder en efficiënter en dus competitiever worden. Zo passen we ons niet alleen aan de veranderende houding van onze cliënten aan maar komen we ook tegemoet aan de terechte verwachtingen van de hele samenleving. En dat zal onze cliënten, onze werknemers, onze aandeelhouders en de andere stakeholders ten goede komen. Over heel het jaar 2012 genereerde KBC een winst van 612 miljoen euro.
Onderliggend is dat nog meer, namelijk 1 542 miljoen euro. Rekening houdend met de terugbetalingspremie van 450 miljoen euro, betaald aan de Belgische staat, en de coupon van 543 miljoen euro die moet betaald worden voor de kernkapitaaleffecten die werden verkocht aan de Belgische staat en de Vlaamse overheid bedraagt de onderliggende winst per aandeel 1,57 euro, terwijl de gerapporteerde winst per aandeel -1,09 euro bedraagt. Gezien onze sterke solvabiliteit, die blijkt uit de Tier 1-kapitaalratio van 13,8%, zullen we op de
Algemene Vergadering van Aandeelhouders voorstellen om dit jaar een dividend van 1,00 euro uit te betalen.
We zijn ook van plan om geen dividend te betalen volgend jaar, wat betekent dat er ook geen coupon dient betaald te worden aan de Vlaamse regionale overheid. Alles samen zal het rendement voor de Vlaamse overheid op deze staatssteun hoger dan 10% per jaar blijven. Zoals gemeld hierboven, zijn we van plan, mits goedkeuring door de Nationale Bank van België, in de eerste helft van 2013 versneld 1 167 miljoen euro staatssteun plus 583 miljoen euro premie terug te betalen aan de Vlaamse overheid."
Belangrijkste uitzonderlijke en niet-operationele factoren die een invloed
hadden op het IFRS-resultaat voor het vierde kwartaal van 2012:
Een aantal uitzonderlijke elementen behoren niet tot de gewone bedrijfsuitoefening en zijn daarom niet opgenomen in de onderliggende resultaten. Gezamenlijk waren ze in het vierde kwartaal van 2012 goed voor -0,1 miljard euro. Naast enkele kleinere posten waren de belangrijkste niet- operationele elementen in het vierde kwartaal van 2012 een negatieve marked-to- marketaanpassing van -0,1 miljard euro voor het eigen kredietrisico van KBC, een positieve 0,1 miljard euro uit de desinvestering van Kredyt Bank en een negatieve -0,1 miljard euro uit de verkoop van ons belang in NLB.