Marcel Tak schrijft:
Doe dat in de vorm van een verplichte pensioenrekening, waarop maandelijks een bedrag moet worden gestort. Iedereen bepaalt zelf of hij met dat bedrag uitsluitend wil sparen, beleggen of beiden wil combineren.
Er is een vrije keus tussen deelname aan beleggingsfondsen (het oude ABP kan zich daartoe omvormen), aandelen, spaarrekening (staats)obligaties en/of gestructureerde producten. Iedereen kan die vorm kiezen die bij zijn risicoprofiel past.....
Marcel,
Ik vind je "oplossing" totaal géén oplossing. Wat je feitelijk doet is het probleem verplaatsen.
Al 35 jaar geleden kwam ik erachter dat je het beste ZELF je pensioen opbouwt en beheert. Dat scheelt fortuinen aan beheersvergoedingen, jaar op jaar de rente en dat 35 jaar lang.
Kortom: Ik hoor bij die zeldzame Nederlanders die een EIGEN pensioenfonds hebben: Een zogenaamde Stichting Pensioenfonds..... Tegenwoordig mag dat niet meer van de Nederlandse staat.
Oké; dat fonds was een gouden greep en nog nooit spijt van gehad.
Maar: Nou moeten we niet onnozel doen: Dat fonds, die Stichting, dus eigenlijk iedere pensioenspaarder moet nu 35 jaar lang gaan beslissen wat hij met dat geld in zijn pensioenpot, in zijn Stichting in mijn geval gaat doen.
En......nu komt de aap uit de mouw: Hij stuit op PRECIES dezelfde problemen als de pensioenfondsbeheerders de afgelopen 30 jaar.
Jouw artikel , en je zult dat toch moeten toegeven, wordt geschreven in een tijd, dat "iedereen" moord en brand schreeuwt over de prestaties van de pensioenfondsen. INEENS hadden pensioenfondsen NIET in hedgefunds, niet in gestructureerde producten, NIET in aandelen niet in Amerikaanse obligaties mogen beleggen. Alleen hoorde je daar 33 jaar relatief weinig over en de laatste twee jaar heeft plots iedereen het licht gezien en weet men, uiteraard achteraf, wat ABP, Shell pensioenfonds en al die andere honderden pensioenfondsen hadden moeten doen.
Alsof al die Nederlanders als ze precies zoals ik OOK een eigen pensioenfondsje hadden gehad....het beter gedaan zouden hebben.
Dat is maar helemaal de vraag. Nu de indexen zo laag staan en er zoveel onbetaalde rekeningen in de bankboekhoudingen tevoorschijn komen, nu weet men het plots.
Ik vind je "oplossing" niets waard omdat je enkele en alleen "het beleggingsprobleem voor de pensioenopbouw" verschuift van de pensioenfondsen naar het individu. En dan heb ik toch een vermoeden dat iedere individuele Nederlander het niet bar veel beter gaat doen dan het pensioenfonds.
Wat natuurlijk WEL geldt is dat het allemaal enorm veel goedkoper kan. Als je ziet wat een pensioenfonds aan kosten inhoudt en als je ziet wat je zelf betaalt scheelt dat enorm. Maar....dan moet je er ook weer je tijd insteken en 99,9 procent van de Nederlanders heeft daar helemaal geen zin in. Dus geven ze het geld, de pensioenpremie weet uit handen en zijn we weer precies waar we begonnen zijn.....
Je verhaal klinkt aardig, maar hoe langer en dieper je erover nadenkt, hoe meer je beseft dat het nauwelijks iets oplost. Hooguit voor de mensen die het "allemaal" zelf zouden willen doen.
Wellicht wil je eens reageren op een pensioenspaarder die het al 35 jaar deed zoals jij het idealiter voorstelt.
Peter