Koffiekamer « Terug naar discussie overzicht

Huizenprijzen dalen met 60% in 7 jaar en nog veel meer.

40.372 Posts, Pagina: « 1 2 3 4 5 6 ... 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 ... 2015 2016 2017 2018 2019 » | Laatste

Omlaag ↓

[verwijderd] 9 april 2011 16:58

Ja Kid, noem dat land even, zit voor mijzelf aan SL te denken, maar dit klinkt ook leuk.

[verwijderd] 9 april 2011 17:36

En ook de droom van de "onaantastbare locatie" is aan diggelen:

Banken doen steeds moeilijker: huizenprijs daalt in Amsterdam

Geplaatst op: donderdag 7 april 2011
Door: Monique Smits
Categorie: Economie
Bron: Het Parool

In Amsterdam zijn in de afgelopen drie maanden de prijzen van koopwoningen behoorlijk gedaald. 242.000 euro is nu de gemiddelde prijs van een woning, en dat is bijna 3 procent minder vergeleken met eind 2010, meldt Het Parool.
De prijsdalingen van appartementen in Amsterdam waren gelijk aan die van andere woningen. Voor een appartement wordt gemiddeld 224.000 euro gevraagd, 6.000 euro minder dan eind 2010.
Volgens de voorzitter van de Makelaarsvereniging Amsterdam (MVA), Eefje Voogd, steeg door het gedaalde aanbod de krapte op de huizenmarkt. “Gewoonlijk leidt minder aanbod tot prijsstijging, maar in deze markt niet. Het geld ontbreekt, de klant wil wel.''
De teruggang van huizenverkopen wijt zij onder meer aan de verscherpte leningsvoorwaarden van banken. Bovendien willen de meeste banken sommige huizen niet financieren omdat ze op erfpachtgrond van de gemeente Amsterdam staan.
Banken doen steeds moeilijker, merkt Voogd. Veel woningen die te duur waren en die te lang te koop stonden zijn volgens haar uit de markt gehaald.

Bron: Het Parool

[verwijderd] 9 april 2011 18:18

quote:
mari24 schreef op 9 april 2011 16:58:
Ja Kid, noem dat land even, zit voor mijzelf aan SL te denken, maar dit klinkt ook leuk.

Laten we het antwoord van Kid niet afwachten.

1)Huisarts kost € 1,65. In Nederland kost een huisarts niets als je verplicht verzekerd bent.

2) De kapper kost € 0,70. Goedkoop - maar koop een tondeuze en laat je partner je haar afscheren of doe het desnoods zelf. Kost dan niets.

3) een slof sigaretten kost € 2.20. - Wie is er nog zo dom om sigar
etten te roken? Niet roken kost niets.

Van uit eten gaan hoef je hier te lande niet zenuwachtig te worden, maar wel als je berooid op hangende pootjes terugkomt naar je vaderland.

Als je je AOW met bijstand moet laten aanvullen omdat je niet voldoende hebt opgebouwd. Als je dan je hand moet ophouden voor een bijstandsuitkering. Dat je dan als paria zal worden beschouwd moet je niet vreemd vinden. En dan mag je hopen dat jouw moederland nog steeds niet zoveel bezuinigd heeft dat je bij Het Leger des Heils je laatste dagen mag doorbrengen.

Groet.

[verwijderd] 9 april 2011 18:42

Ach Hirsch, ik heb m'n steentje al bijgedragen, dus daar ga ik mij niet meer druk over maken als je het niet erg vindt.
Met een kale kop moeten rond lopen heb ik wel wat problemen mee trouwens.

[verwijderd] 9 april 2011 19:31

quote:
mari24 schreef op 9 april 2011 18:42:
Ach Hirsch, ik heb m'n steentje al bijgedragen, dus daar ga ik mij niet meer druk over maken als je het niet erg vindt.
Met een kale kop moeten rond lopen heb ik wel wat problemen mee trouwens.

Een kale kop is in de mode mari24.

Ga jij dan maar naar de kapper die je haar zal bijknippen.

Bijknippen is in de praktijk altijd afknippen.
Je laat iets achter en je moet er nog voor betalen ook.
Met scheren is het nog erger gesteld.
Geen sterveling laat dat nog door de kapper doen.
Als je geschoren wordt moet je stilzitten, zegt men.
Op de beurs geschoren worden betekent dat je een sullige laatkomer bent.
Neen, mij zien ze niet bij de kapper.

Groet.

[verwijderd] 9 april 2011 19:57

quote:
Hirsch schreef op 9 april 2011 19:31:
[...]

Een kale kop is in de mode mari24.

Volgens mij is er iets anders aan de hand.
Zie enorm veel (van nature !) kale jongere mannen tegenwoordig.

Hoe dat te verklaren weet ik (nog) niet, maar wel iets wat vroeger amper voorkwam.

Mvg Peerke

izdp 9 april 2011 21:44

De juiste feiten op tafel is erg belangrijk voor een gezonde discussie.
Daarom herhaal ik voor BJL nogmaals deze vraag:

Sinds wanneer is de depositorente de gronding voor de hypotheekrente?

[verwijderd] 9 april 2011 21:48

quote:
TA-Phoenix schreef op 9 april 2011 19:57:
Zie enorm veel (van nature !) kale jongere mannen tegenwoordig.

Hoe dat te verklaren weet ik (nog) niet

In you tijd droegen ze een pet,Peer.Haha

[verwijderd] 9 april 2011 22:10

quote:
izdp schreef op 9 april 2011 21:44:
De juiste feiten op tafel is erg belangrijk voor een gezonde discussie.
Daarom herhaal ik voor BJL nogmaals deze vraag:

Sinds wanneer is de depositorente de gronding voor de hypotheekrente?

ehm... nou, sinds bankieren bestaat uit geld aantrekken tegen een bepaalde rente en dit tegen een hogere rente wegzetten?

snap je vraag niet helemaal...

[verwijderd] 9 april 2011 22:19

Ik zou dankbaar zijn als iemand kon me zsm adviseren welke bank kan me ruim 5.5 mijn bruto jaarlijkse salaris hypoheek geven?

Ik heb onlangs een kleine mooie studio gevonden in Amsterdam Zuid van ruim EUR120K, maar mijn bruto jaarlijks salaris is ruim EUR22.7K, dus hoef ik ruim 5.5 keer mijn brutto jaarlijks salaris, maar Rabobank wilde me niet meer dan ruim EUR95K hypotheek geven (mijn salaris is zo laag want ik werk een paar dagen voor mijn werkgever en de rest van mijn tijd (30-40 per huur) handel ik met 5-6 small caps (TKH, Macintosh, Beter Bed, Sligro, Accell, etc.) als kleine zelfstandige aandelenhandelaar, maar Rabobank wilde niet mijn aandelenhandelinkomen overwegen, een beetje vreemd, maarja ze betalen:))

Ik prate met de makelaar en hij zei mischien kan de EUR120,000 prijs nog EUR5,000 laag als ik koop, maar ik wilde alleen EUR100K bieden voor de studio........... Denken jullie dat het is realistisch om een kleine studio in Amsterdam Zuid met ruim 15% minder prijs te kopen? Ik vind al deze EUR120K voor een kleine appartment in Amsterdam Zuid een beetje aan de lage kant (ik zie dat vergelijkbare kleine studio’s op ruim EUR130-140 te koop staan), dus als ik een appartment zie in Funda voor ruim EUR120,000 is het realistisch te verwachten dat gewoon zal de verkoper nog met -15% (EUR105,000) dat verkopen als ik dat koop op dit moment of mischien het maximale korting gewoon ruim -10%?

Alvast bedankt!
smaalcap

P.S. Ik ben in Holland voor 3-4 jaar (daarom mijn Nederlands zo uitstekend is:)), dus elke informatie zou erg welkom zijn (ik heb al vandaag emaitjes gestuurd naar De Hypotheker, Hypotheekshop, Huis en Hypotheek, Hypotheekvisie, Florius, Obvion, Directbank, Woonfonds, Moneyou, Independer, Delta Lloyd, ING, ASR Verzekeringen, DGA Advies, SNS, etc. en deze week ga ik waaschijnlijk veel van ze horen of het mogelijk is 5.5X je brutto jaarlijks salaris hypotheek kregen.

[verwijderd] 9 april 2011 22:25

als die voor de bied eruit gaat ben ik bank dat hij wegwaait met windkracht 7. goedkoop = duurkoop.

izdp 9 april 2011 23:51

quote:
BJL schreef op 9 april 2011 22:10:
[...]

ehm... nou, sinds bankieren bestaat uit geld aantrekken tegen een bepaalde rente en dit tegen een hogere rente wegzetten?

snap je vraag niet helemaal...

Ik denk dat je mijn vraag erg goed snapt, maar ok jij je zin.
Dan stel ik vast dat BJL hier stelt dat de hypotheekrente wordt gebaseerd op de depositorente.

[verwijderd] 10 april 2011 00:26

Er komt nu een 2e klap aan voor de banken en die komt van
onze woningmarkt , banken weten dit maar al te goed.
Er moet dus snel veel geld verdiend worden om deze
klap te kunnen opvangen.

[verwijderd] 10 april 2011 00:37

Nederlandse gezinnen hadden eind 2010 voor € 769 miljard aan schulden uitstaan, waarvan € 658 miljard aan hypotheken. De schuldenlast van gezinnen is meer dan twee keer zo groot als de staatsschuld. Ook dat is waarschijnlijk uniek in de wereld.

Gezinnen die in een huurhuis wonen hebben geen of lage schulden. Sommige gezinnen met een koopwoning hebben geen hypotheek (meer). De schuldenberg van € 769 miljard rust dus op ongeveer drieënhalf miljoen gezinnen. Dat is een last van ruim twee ton per gezin.

Hoe kon het zo fout gaan? Banken hebben een heel belangrijk aandeel in de schuldenexplosie gehad. Vroeger was het normaal dat een gezin bij de aankoop van een eigen huis 30% eigen geld inbracht. Nu wordt in Nederland ruzie gezocht over de vraag of de verstrekking van een lening tot 112%, of toch maar tot 110% van de aankoopsom mag gaan. Daar hoef je buiten Nederland niet mee aan te komen. In Zweden is het maximum leenbedrag bepaald op 85%, in Duitsland en de VS is het 80%, in Canada 75%. In Italië kun je niet meer dan 50 à 60% van de koopsom lenen.

wieweet 10 april 2011 09:35

Hier het voledige stukje van Jaap..

zo 10 apr 2011, 06:00
Hypotheekschulden AMSTERDAM - Het Internationaal Monetair Fonds (IMF) heeft bij zijn recente doorlichting van de Nederlandse economie voor de zoveelste keer gewezen op de gevaren van de hypotheekrenteaftrek. Deze maakt gezinnen en banken extra kwetsbaar bij de volgende economische terugslag.

Desgevraagd zei de IMF-vertegenwoordiger Nederland een 10 te geven voor de werkloosheidsontwikkeling, en een 2 voor het maar niets doen aan de renteaftrek.

De hypotheekrenteaftrek, in combinatie met het uiterst royale leengedrag van banken, heeft drie perverse effecten. Het eerste is dat we in Nederland een overgewaardeerde huizenmarkt hebben. Omdat huizen veel te duur zijn, wordt de toetreding tot de koopmarkt ernstig belemmerd, terwijl de hypotheekrenteaftrek het kopen van een eigen huis juist moest bevorderen. Dat is het tweede perverse effect. Het derde is dat nergens ter wereld gezinnen zulke hoge schulden hebben als in Nederland.

Vorige week maakte het Centraal Bureau voor de Statistiek de nieuwste cijfers bekend. Nederlandse gezinnen hadden eind 2010 voor € 769 miljard aan schulden uitstaan, waarvan € 658 miljard aan hypotheken. De schuldenlast van gezinnen is meer dan twee keer zo groot als de staatsschuld. Ook dat is waarschijnlijk uniek in de wereld. Tijdens de laatste verkiezingscampagne hoorde ik senator Hermans en premier Rutte bij herhaling roepen dat de Nederlandse staatsschuld iedere dag met € 100 miljoen steeg en dat daar nodig wat aan moest gebeuren. Dat was campagneretoriek, want het is helemaal niet waar. De staatsschuld steeg vorig jaar met € 63 miljoen per dag en dit jaar met minder. Het zijn enorme bedragen, maar wat dachten de heren van de gezinsschulden? Die stegen tot voor de crisis wél met meer dan € 100 miljoen per dag.

Het schuldenprobleem wordt nog groter als wordt bedacht dat de gezinsschulden geconcentreerd zijn bij de helft van de ruim zeven miljoen huishoudens die Nederland telt. Gezinnen die in een huurhuis wonen hebben geen of lage schulden. Sommige gezinnen met een koopwoning hebben geen hypotheek (meer). De schuldenberg van € 769 miljard rust dus op ongeveer drieënhalf miljoen gezinnen. Dat is een last van ruim twee ton per gezin.

Hoe kon het zo fout gaan? Banken hebben een heel belangrijk aandeel in de schuldenexplosie gehad. Vroeger was het normaal dat een gezin bij de aankoop van een eigen huis 30% eigen geld inbracht. Nu wordt in Nederland ruzie gezocht over de vraag of de verstrekking van een lening tot 112%, of toch maar tot 110% van de aankoopsom mag gaan. Daar hoef je buiten Nederland niet mee aan te komen. In Zweden is het maximum leenbedrag bepaald op 85%, in Duitsland en de VS is het 80%, in Canada 75%. In Italië kun je niet meer dan 50 à 60% van de koopsom lenen.

Gezinnen leenden, en banken leenden uit op een veronderstelling die onjuist bleek te zijn. Namelijk de veronderstelling dat huizen alleen maar meer waard konden worden. Oudere bankiers, die van voor de bonussen, wisten al dat dit niet klopte, want in 1985 was het gemiddelde huis 30% goedkoper dan in 1978. Jongere bankiers ontdekken nu ook dat huizen, net als aandelen, overgewaardeerd kunnen zijn. Met dank aan henzelf en de hypotheekrenteaftrek.

Jaap van Duijn is onafhankelijk beleggingsdeskundige.

vrgr

[verwijderd] 10 april 2011 09:43

quote:
izdp schreef op 9 april 2011 23:51:
[...]

Ik denk dat je mijn vraag erg goed snapt, maar ok jij je zin.
Dan stel ik vast dat BJL hier stelt dat de hypotheekrente wordt gebaseerd op de depositorente.

Leg jezelf woorden in de mond aub.

Hypotheekrente wordt net als de meeste prijzen van produkten gebaseerd op heel veel factoren. Een belangrijke factor is de kostprijs natuurlijk. Die is voor banken een mix van eigen vermogen, achtergestelde/gewone/gedekte obligaties en spaargelden. Oh ja, en salarissen en overige vaste lasten natuurlijk. Een andere factor is natuurlijk wat doet de concurrent, hoe scherp wil ik gaan zitten in de markt om marktaandeel te winnen etc.etc.

Maar wat wel een misverstand is dat je een 10 jaars hypotheekrente kunt vergelijken met een direct opeisbare spaarrente om te komen tot een marge van de bank.

Maar waar wilde je eigenlijk naar toe izdp?

[verwijderd] 10 april 2011 09:44

Ook iets om over na te denken?

www.fdselections.nl/pensioen/Opinie/C...

[verwijderd] 10 april 2011 10:06

quote:
BJL schreef op 10 april 2011 09:44:
Ook iets om over na te denken?

www.fdselections.nl/pensioen/Opinie/C...

met de 80 duizend euro bruto mag er volgens mij toch een aanzienlijke deel gespaard worden ,voor je eigen aflossing van je huis, De verslaggever verteld dat over twintig jaar deze mensen in de problemen kunnen komen dat is dus niet nodig als je wakker bent.

groet.

[verwijderd] 10 april 2011 10:09

Als het dus een beetje tegen zit moeten de banken dalijk
rond de 200 miljard afschrijven.

[verwijderd] 10 april 2011 10:24

quote:
blackberry schreef op 10 april 2011 10:06:
[...]

met de 80 duizend euro bruto mag er volgens mij toch een aanzienlijke deel gespaard worden ,voor je eigen aflossing van je huis, De verslaggever verteld dat over twintig jaar deze mensen in de problemen kunnen komen dat is dus niet nodig als je wakker bent.

groet.

klopt, maar als je nu al ziet hoe boos mensen zijn over dat aflossingsvrij misschien niet meer mag... zouden die mensen wel allemaal wakker zijn?

heb toch sterk het idee dat de meeste mensen kijken naar wat hun huis netto kost deze maand, en niet hoe dat zit over 30 jaar...

40.372 Posts, Pagina: « 1 2 3 4 5 6 ... 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 ... 2015 2016 2017 2018 2019 » | Laatste

Aantal posts per pagina: 20 50 100 | Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met uw e-mailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Markt vandaag

AEX 924,10 -1,03 -0,11% 07 feb


Germany40^	21.738,40	-0,75%
BEL 20	4.337,66	+0,00%
Europe50^	5.319,41	-0,11%
US30^	44.342,20	0,00%
Nasd100^	21.508,40	0,00%
US500^	6.029,92	0,00%
Japan225^	38.404,40	0,00%
Gold spot	2.860,78	0,00%
EUR/USD	1,0327	0,00%
WTI	70,95	0,00%